倒計時(shí)21天，房(fáng)貸利率新政要來(lái)了(le)，有銀行已率先公布報價



[摘要] 新的(de)貸款市場(chǎng)報價利率(LPR)機制形成後，8月(yuè)25日，央行宣布，自10月(yuè)8日起，新發放商業性個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款利率以最近一個(gè)月(yuè)相應期限的(de)LPR爲定價基準加點形成。

最近，房(fáng)貸利率成爲熱(rè)議(yì)話(huà)題。新的(de)貸款市場(chǎng)報價利率(LPR)機制形成後，8月(yuè)25日，央行宣布，自10月(yuè)8日起，新發放商業性個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款利率以最近一個(gè)月(yuè)相應期限的(de)LPR爲定價基準加點形成。

日前，北(běi)京房(fáng)貸利率已經有了(le)最新消息。據北(běi)京商報報道，某國有銀行人(rén)士表示，北(běi)京地區(qū)新的(de)個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款定價基準爲：首套商業性個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款利率不低于相應期LPR（貸款市場(chǎng)報價利率）加55個(gè)基點（一個(gè)基點等于0.01％），二套商業性個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款利率不低于相應期限LPR加105個(gè)基點。

從多(duō)家媒體報道可(kě)以發現，近段時(shí)間沒有出現購(gòu)房(fáng)者集中申請貸款的(de)現象，并且，近期各大(dà)銀行的(de)貸款額度較爲緊張。

北(běi)京新錨已定

長(cháng)期以來(lái)，我國銀行的(de)房(fáng)貸利率定價都是在央行貸款基準利率基礎上乘以一定比例系數。比如，此前北(běi)京首套房(fáng)貸款主流利率爲基準利率4.90%上浮10%，即5.39%；二套房(fáng)貸款利率爲基準利率上浮20%，即5.88%。

自人(rén)民銀行宣布将貸款市場(chǎng)報價利率（LPR）作爲各銀行新發放貸款的(de)主要參考後，個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款定價也(yě)自然要從原來(lái)的(de)貸款基準利率“換錨”爲LPR。8月(yuè)20日公布的(de)第一期LPR利率，5年期以上爲4.85％。

據新華社報道，目前北(běi)京已經明(míng)确，首套房(fáng)利率在LPR的(de)基礎上上浮不低于55個(gè)基點，二套房(fáng)不低于105個(gè)基點。按8月(yuè)20日5年期以上LPR計算(suàn)，北(běi)京地區(qū)個(gè)人(rén)房(fáng)貸浮動下(xià)限爲5.4%，二套房(fáng)浮動下(xià)限爲5.9%。這(zhè)一數值略高(gāo)于此前商業性房(fáng)貸利率水(shuǐ)平，但變化(huà)幅度不大(dà)，基本保持穩定。

9月(yuè)17日，據北(běi)京商報報道，某國有銀行人(rén)士也(yě)表示，首套商業性個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款利率不低于相應期限LPR（貸款市場(chǎng)報價利率）+55Bps（基點），二套商業性個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款利率不低于相應期限LPR+105Bps。某股份制銀行人(rén)士表示，該行北(běi)京地區(qū)自9月(yuè)16日起住房(fáng)按揭貸款報價采取LRP加點方式，定價與上述方式相同。

不過5.4%、5.9%并不是一個(gè)絕對(duì)值概念，10月(yuè)8日的(de)房(fáng)貸利率仍要看9月(yuè)20日新一期的(de)LPR利率是否調降。

另據中國房(fáng)地産報報道，北(běi)京一位中資銀行相關負責人(rén)透露，“目前我所了(le)解的(de)信息是，在LPR的(de)基礎上加60bp到120bp，首套房(fáng)最低加60bp（基點）”。按照(zhào)這(zhè)種說法，該銀行首套商業性個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款利率将在5年期LPR4.85％的(de)基礎上至少加60個(gè)基點，也(yě)就是5.45％，高(gāo)于此前基準上浮後的(de)房(fáng)貸利率，同時(shí)高(gāo)于目前北(běi)京錨定的(de)最低房(fáng)貸利率。

央行有關負責人(rén)曾表示，公告主要針對(duì)新發放個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款利率，存量個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款利率仍按原合同執行。

各地未現集中申請貸款

上述新華社報道提到，目前至少已有13個(gè)省區(qū)市的(de)市場(chǎng)利率定價自律組織确定了(le)當地LPR加點下(xià)限，其餘地區(qū)将于月(yuè)底前陸續公布。各地銀行正在根據地方房(fáng)貸利率下(xià)限調整本行利率浮動情況，較改革前利率水(shuǐ)平均未有較大(dà)變化(huà)。

某國有大(dà)行江蘇分(fēn)行在考慮江蘇房(fáng)貸利率下(xià)限後，該行南(nán)京地區(qū)首套房(fáng)大(dà)約在LPR基礎上加80個(gè)基點，二套房(fáng)加105個(gè)基點；蘇州首套房(fáng)則至少加120個(gè)基點，二套房(fáng)加150個(gè)基點。“改革前，蘇州首套房(fáng)在基準利率上上浮25%，二套房(fáng)上浮30%，執行加點下(xià)限後，不會對(duì)最終利率有太大(dà)影(yǐng)響。”該行蘇州分(fēn)行住房(fáng)金融部人(rén)士說。

新華社記者從多(duō)地商業銀行了(le)解到，近期前來(lái)詢問房(fáng)貸利率的(de)客戶很多(duō)，但是并沒有出現大(dà)規模簽訂貸款合同的(de)情況。“房(fáng)貸定價新政出台後，房(fáng)貸增量較前期變化(huà)不大(dà)，購(gòu)房(fáng)者是否申請房(fáng)貸主要受所購(gòu)房(fáng)屋自身情況影(yǐng)響。”招商銀行深圳分(fēn)行一名工作人(rén)員(yuán)表示。

目前上海、廣州的(de)LPR加點下(xià)限還(hái)未确定。上海目前是全國房(fáng)貸利率較低的(de)城(chéng)市之一，目前仍有購(gòu)房(fáng)者享受到首套房(fáng)利率九五折的(de)優惠。一旦執行新規，首套房(fáng)貸的(de)折扣利率将難以實現。

《2019年8月(yuè)中國房(fáng)貸市場(chǎng)報告》顯示：8月(yuè)，全國首套房(fáng)貸款平均利率爲5.47%，環比上漲了(le)3BP；二套房(fáng)貸款平均利率爲5.78%，環比上漲2BP，相當于在目前的(de)5年期LPR水(shuǐ)平上分(fēn)别加了(le)62個(gè)BP和(hé)93個(gè)BP，均遠(yuǎn)高(gāo)于新政規定的(de)利率下(xià)限。

接下(xià)來(lái)，房(fáng)貸利率下(xià)降的(de)可(kě)能性不大(dà)。分(fēn)析師認爲，近期，央行降低存款準備金率，将帶來(lái)銀行融資成本的(de)下(xià)降。但不管是降準措施，還(hái)是LPR新報價機制的(de)推出，最終都是期望通(tōng)過銀行傳導可(kě)以降低貸款實際利率。政策層面明(míng)确提到不把房(fáng)地産作爲短期經濟刺激的(de)手段，而且監管層對(duì)資金圍堵力度之大(dà)，違規檢查之嚴的(de)程度遠(yuǎn)超以往。

部分(fēn)地區(qū)放款周期變長(cháng)

對(duì)于購(gòu)房(fáng)者來(lái)說，早買或者晚買幾個(gè)月(yuè)，申請到的(de)利率可(kě)能完全不同。據浙江在線報道，經曆了(le)今年的(de)低點後，6月(yuè)以來(lái)，杭州的(de)房(fáng)貸利率呈現了(le)一路上漲的(de)趨勢。3%、5%、8%……首套房(fáng)貸利率較基準上浮的(de)數字越來(lái)越高(gāo)，月(yuè)供加起來(lái)也(yě)多(duō)出不少。

“銀行告訴我首套要較基準上浮10%，但是我朋友暑假的(de)時(shí)候還(hái)是上浮8%。”首次置業的(de)杭州購(gòu)房(fáng)者小Z說，考慮到即将到來(lái)的(de)“LPR”新政對(duì)利率影(yǐng)響的(de)不确定性，下(xià)定決心購(gòu)買了(le)最近搖到的(de)南(nán)部卧城(chéng)某樓盤，“先簽爲安。漲是漲了(le)，上浮2個(gè)點還(hái)是可(kě)以接受的(de)。”

但小Z的(de)貸款能否如願在10月(yuè)8日前審批下(xià)來(lái)，還(hái)是未知數。“要排隊，要等。”小Z表示，銀行的(de)工作人(rén)員(yuán)告訴她，現在放款周期基本上都在一個(gè)月(yuè)以上。在她前面，8月(yuè)置業的(de)人(rén)還(hái)在等。“如果等到新政後，具體的(de)房(fáng)貸利率則要參考9月(yuè)的(de)LPR數據。”

某銀行的(de)信貸客戶經理(lǐ)無奈表示，“額度确實有些緊張，現在有客戶天天催我，問我進度，我隻能勸他(tā)們耐心等待。”當記者問及9月(yuè)16号起央行降準的(de)影(yǐng)響，這(zhè)位客戶經理(lǐ)則回答(dá)，“具體還(hái)不清楚，可(kě)能會緩解一些壓力。”

深圳、廣州等地不少銀行的(de)業務員(yuán)近日在接受每日經濟新聞記者采訪時(shí)，多(duō)數都表示房(fáng)貸業務整體情況并不十分(fēn)樂(yuè)觀。在深圳四大(dà)行之一就職的(de)小李告訴記者：“（我們行）二手完全搞不成，一手又被其他(tā)銀行搶得(de)沒得(de)搞。”他(tā)補充道：“現在二手的(de)成交非常不好。”他(tā)認爲，這(zhè)是他(tā)房(fáng)貸業務做(zuò)不好的(de)原因。

另一名同樣來(lái)自四大(dà)行的(de)小曾指出，“我們行停了(le)半年了(le)，現在有額度了(le)，但大(dà)家接單不積極。傷得(de)比較深，佛系接單。”之所以被傷得(de)比較深，是因爲之前出現過“審批了(le)沒額度不放款”的(de)情況，“心很累，現在有額度也(yě)很謹慎。”

據每日經濟新聞記者采訪工商銀行、建設銀行、招商銀行、中信銀行、平安銀行和(hé)民生銀行的(de)業務員(yuán)情況來(lái)看，多(duō)數受訪者都表示，目前房(fáng)貸審批嚴格，放款時(shí)間也(yě)不太好确定，“會比較慢(màn)”，有些銀行目前房(fáng)貸仍處于全停的(de)狀态。